染雾资信调查报告 篇一
标题：信用卡持有人资信调查报告
尊敬的先生/女士，
根据您的申请，我们对您的个人资信进行了调查，并编制了一份信用卡持有人资信调查报告。该报告旨在评估您的信用状况，以便我们能够做出是否批准您的信用卡申请的决策。
在资信调查过程中，我们了解到您的个人信息、财务状况和信用历史。以下是我们对您的资信调查结果的总结：
1. 个人信息：您提供的个人信息完整准确，包括姓名、身份证号码、联系方式等。您的身份信息经过核实，与您所提供的一致。
2. 财务状况：根据我们对您的资产和负债的调查，您的财务状况良好。您拥有一份稳定的工作，并有稳定的收入来源。您的资产包括房产和股票等，这些能够提供足够的担保。
3. 信用历史：我们对您的信用历史进行了详细的调查。根据信用报告，您在过去几年中的信用记录良好，没有逾期还款或不良记录。您按时还清了您的贷款和信用卡账单，这显示了您对债务的负责态度。
基于以上调查结果，我们对您的信用状况给予了较高的评价。您的信用历史表明您是一个有信用可靠的借款人，有能力按时偿还债务。因此，我们很高兴地通知您，您的信用卡申请已获得批准。
请注意，信用卡使用涉及一定的风险。为了保护您的信用状况，请务必按时还款，并遵守信用卡的使用规定。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时与我们联系。
再次感谢您对我们的信任和支持。我们期待与您建立长期的合作关系，并为您提供优质的信用卡服务。
祝好！
资信调查报告 篇二
标题：借款人资信调查报告
尊敬的先生/女士，
根据您的贷款申请，我们对您的个人资信进行了调查，并编制了一份借款人资信调查报告。该报告旨在评估您的信用状况，以便我们能够做出是否批准您的贷款申请的决策。
在资信调查过程中，我们了解到您的个人信息、财务状况和信用历史。以下是我们对您的资信调查结果的总结：
1. 个人信息：您提供的个人信息完整准确，包括姓名、身份证号码、联系方式等。您的身份信息经过核实，与您所提供的一致。
2. 财务状况：根据我们对您的资产和负债的调查，您的财务状况良好。您拥有一份稳定的工作，并有稳定的收入来源。您的资产包括房产和车辆等，这些能够提供足够的担保。
3. 信用历史：我们对您的信用历史进行了详细的调查。根据信用报告，您在过去几年中的信用记录较好，没有逾期还款或不良记录。您按时还清了您的贷款和信用卡账单，这显示了您对债务的负责态度。
基于以上调查结果，我们对您的信用状况给予了较高的评价。您的信用历史表明您是一个有信用可靠的借款人，有能力按时偿还债务。因此，我们很高兴地通知您，您的贷款申请已获得批准。
请注意，贷款涉及一定的风险。为了保护您的信用状况，请务必按时还款，并遵守贷款合同中的条款。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时与我们联系。
再次感谢您对我们的信任和支持。我们期待与您建立长期的合作关系，并为您提供优质的贷款服务。
祝好！
资信调查报告 篇三
一、标题要求：
标题可以有两种写法。
一种是规范化的标题格式，基本格式为“xx关于xxxx的调查报告”、“关于xxxx的调查报告”、“xxxx调查”等。
另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。陈述式如《东北师范大学毕业生就业情况调查》，提问式如《为什么大学毕业生择业倾向沿海和京津地区》，正副标题结合式，正题陈述调查报告的主要结论或提出中心问题，副题标明调查的对象、范围、问题，如《高校发展重在学科建设――xxxx大学学科建设实践调查》等。
二、列出调查的主要内容，格式如下：
调查时间：
调查地点：
调查对象：
调查方法：
调 查 人：
调查分工：(以小组形式调查的要求，小组人数不得超过3人)
三、报告正文：
正文一般分前言、主体、结尾三部分。
1.前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要
成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。
2.主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。
3.结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。
一般来说，调查报告的内容大体有：标题、导语、概况介绍、资料统计、理性分析、总结和结论或对策、建议，以及所附的材料等。由此形成的调查报告结构，就包括标题、导语、正文、结尾和落款。
1.标题
调查报告的标题有单标题和双标题两类。所谓单标题，就是一个标题。其中又有公文式标题和文章式标题两种。公文标题为“事由 文种”构成，如《浙江省农村中学语文教学情况的调查报告》。文章式标题，如《xx市的校办企业》；其二是标明作者通过调查所得到的观点的标题，如《调整教育政策，增加教育投入》。所谓双标题，就是两个标题，即一个正题、一个副题。如《为了造福子孙后代--xx县封山育林调查报告》。
2.导语
导语又称引言。它是调查报告的前言，简洁明了地介绍有关调查的情况，或提出全文的引子，为正文写作做好铺垫。常见的导语有： ①简介式导语。对调查的课题、对象、时间、地点、方式、经过等作简明的介绍； ②概括式导语。对调查报告的内容(包括课题、对象、调查内容、调查结果和分析的结论等)作概括的说明； ③交代式导语。即对课题产生的由来作简明的介绍和说明。
3.正文
正文是调查报告的主体。它对调查得来的事实和有关材料进行叙述，对所做出的分析、综合进行议论，对调查研究的结果和结论进行说明。正文的结构有不同的框架。 ①根据逻辑关系安排材料的框架有：纵式结构、横式结构、纵横式结构。这三种结构，以纵横式结构常为人们采用。 ②按照内容表达的层次组成的框架有：“情况--
成果--
问题--
建议”式结构，多用于反映基本情况的调查报告；“成果--
具体做法--
经验”式结构，多用于介绍经验的调查报告；“问题--
原因--
意见或建议”式结构，多用于揭露问题的调查报告；“事件过程--
事件性质结论--
处理意见”式结构，多用于揭示案件是非的调查报告。
4.结尾
结尾的内容大多是调查者对问题的看法和建议，这是分析问题和解决问题的必然结果。调查报告的结尾方式主要有补充式、深化式、建议式、激发式等。
5.落款
调查报告的.落款要写明调查者单位名称和个人姓名，以及完稿时间。如果标题下面已注明调查者，则落款时可省略。
资信调查报告 篇四
一、概要公司名称：
广州xxxx厂
企业性质：国有
法人代表：xxx
所属行业：制造业
经营范围：生产销售xx
职工人数：3xxx人
银行信用等级：无
地址：广州市xx大道中xxx号
邮政编码：510630
电话：020-8xxxxxx3
传真：020-8xxxxxx4
成立日期：1987年
注册资本：10x， xxx， xxx元
资产总额：9xx， xxx， xxx元(截止于20xx年12月31日)
营业总额：1，092， xxx， xxx元(20xx年)
税后利润：42， xxx， xxx元(2000年)
营业面积：2xxxx平方米
有无进出口权：有
是否为国内上市公司：否
注：本报告货币单位除特别说明外，均为人民币
二、注册资料
该公司于1999年7月28日在广东省广州市工商行政管理局注册成立。
注册号为：44xxxxxxxxx41
企业性质：制造业
注册资本为：1xx， xxx， xxx元
三、变更情况
a、成立日期：1987年
注册资本：29， xxx， xxx
法人代表：xxx
b、变更日期：1998/07(法人变更)，1999/07/28(注册资金变更)
注册资本：10x， xxx， xxx
法人代表：xxx
四、主要负责人
姓名：xxx
职务：厂长
年龄：46岁
性别：男
学历：大学
职责：全面负责
1985年至1998年广州xxxx厂业务主管、办公室主任
1998年至今广州xxxx厂
厂长姓名：xxx
职务：办公室主任
年龄：32岁
性别：男
学历：大学
职责：行政管理
1994年至1999年广州xxxx厂质检部
1999年至今广州xxxx厂办公室主任
五、组织结构图
六、银行往来
该企业主要开户银行及帐号如下：
开户银行：中国工商银行
广州xxxx办事处帐号：05xxxxxxxxxxxx
币种：人民币开户银行：中国工商银行广州xxxx办事处
帐号：01xxxxxxxxxxxx
币种：美元
七、经营情况
1、经营范围：生产销售xx
2、主要产品及服务产品实际产量销量年份xxx、xxxxx 15亿x 14亿x 2000年
3、采购情况
(1)国内70%
主要区域：广东
主要付款方式：现金、支票、电汇
(2)国外30%
主要区域：东南亚
主要付款方式：信用证
(3)主要设备和材料供应商
(1)名称： xxxx配件厂
地址：佛岗xx
电话：0763-xxxx xx
(2)名称：广州市xxxxxx有限公司
地址：广州市xx路
电话：020-xxxx xxxx
(3)名称：广州xx厂
4、销售情况
(1)国内80%
主要区域：广东、上海、北京
主要付款方式：现金、支票、电汇
(2)国外20%
主要区域：东南亚
主要付款方式：信用证
(3)主要客户
(1)名称：深圳xx股份有限公司
地址：深圳市xxx
电话：0755-xxxx xxx
(2)名称：广州正大xxxxx有限公司
地址：广东省广州市三元里xxxx
电话：020-xxxx xxxx
(3)名称：广州xxxx中心有限公司
地址：广州市xx中路xxx号
电话：020-86xx xxxx
八、企业资源
1、上级主管部门名称：广州xxxx有限公司
地址：广州市xxx101号
电话：020-xxxx xxxx
2、员工
员工总数3xxx人
其中管理人员2x人
技术人员3xx人
1、办公地位置
工业区面积2xxxx平方米
房屋产权自有
九、财务状况
1、资产负债表(截止日：20xx年12月31日)单位：元
资产现金及银行存款83，924，175
存货103，571，240
应收帐款68，367，094
其他应收帐款240，761，952
其他流动资产65，336，884 流
动资产合计561，961，345
长期投资82，692，678
固定资产净值309，162，701
资产总计953，816，724
负债及所有者权益短期借款95，850，024
应付帐款102，529，834
其他应付款168，380，758
其他流动负债180，630，428
流动负债合计547，391，044
长期负债92，471，400
负债合计639，862，444
所有者权益合计313，954，280
负债及所有者权益总计953，816，724
2、损益表(20xx年)单位：元
营业总额1，092，109，28
3
销售成本785，490，867
财务费用管理费用40，322，418
其他费用利润总额57，023，499
税后利润42，767，625
3、财务比率
赢利能力
销售利润率= 税前利润/销售收入5.2%
总资产周转率= 销售收入/总资产114.5%
劳动生产率= 销售收入/职员人数303364元/人
投资回报能力
资产收益率= 税前利润/总资产6.0%
权益收益率= 税前利润/所有者权益18.2%
偿债能力资产负债率= 总负债/总资产67.1%
流动比率= 流动资产/流动负债102.7%
速动比率= (流动资产-库存)/流动负债83.7%
十、实地访问
该公司位于广州市xx大道中xxx号，占地2xxxx平方米，房屋产权为自有。公司设备先进，员工素质一般，管理较为严谨。
十一、评语
该公司在同行业中属大规模企业，经营情况一般，但管理较为严谨。该公司财务状况一般，资产负债率过高，有一定的经营风险，且资产流动率较低。该公司的盈利能力尚可，投资回报率属中上水平。我司建议客户与之进行中小规模的贸易合作，且信用付款周期限制在30天以内。
资信调查报告 篇五
鉴于贸易部提出拟与A发展有限公司以预付货款的形式开展白糖采购业务，根据公司客户信用管理制度的要求，20xx年10月20日到25日，财务部会同我司总经理助理、贸易部一行六人，对位于湛江的A发展有限公司（以下简称A公司）进行了实地走访、资料查阅和人员交淡，现将获得的客户资信情况，客观汇报如下：
一、基本情况
A发展有限公司位于湛江市0201房-02房，公司成立于20xx年3月8日，企业类型为有限责任公司，注册资本人民币2000万元，实收资本2000万元，法定代表人发。
二、经营范围
销售：化肥、农药（不含杀鼠剂及危险化学品）、农膜（以上两项限于农垦系统内经营），农畜产品（除烟叶、蚕茧、粮食、棉花、种子、种苗），饲料，蔗渣，桔水，纸，制糖机械，农业机械，金属材料，建筑材料（除化学危险品），矿产品（除钨、锑、锡、离子型稀土矿仓储（除化学危险品及危险废物的仓储）；货物及技术进出口；农资招标代理。
三、资格证照
1、企业法人营业执照。湛江市工商行政管理局核发，注册号为：，
已通过20xx年度检验。
2、组织机构代码证。湛江市质量技术监督局核发，登记号为：。
3、国税税务登记证。广东省湛江市国家税务局核发，编号为：。
4、食品流通许可证。湛江市工商行政管理局核发，许可范围：批发兼零售。
四、投资者情况
1、A农业生产资料有限公司
认缴出资额400万元人民币，足额缴纳，占总股本90%。
2、A集团公司
认缴出资额50万元人民币，足额缴纳，占总股本10%。
五、重大纠纷
经查，A公司没有正在被强制执行案件记录。
六、考察、查证与座谈情况
1、A公司为A（局）集团公司属下企业。农垦系统为条条管理，其上级为2（集团公司），是部两大直属企业之一。
2、该公司位于湛江市的办公区，办公室为向湛江市农垦集团公司租用，干净整洁，证照齐全，经营正常。
3、蔗糖为A（局）集团公司两大支柱产业之一，其拥有的”牌白糖为中国名牌产品。湛江生产商之一。
4、考察组实地考察了A集团属下位于雷州半岛的丰收糖厂，时值糖厂榨季，厂区运输甘蔗的卡车络绎不绝，生产线运转正常，并有新鲜白糖产出运走，日产白糖约500吨。
5、据A公司营销部经理D介绍，白糖销售占A公司业务量的百分之九十以上，为主营业务，每年有销售考核任务。该公司希望发展采购量稳定的大客户，年提白糖量超两万吨就可成为该公司的重点客户，有良好合作意愿。
七、综合评价
A公司为大型集团国企成员，实力较强，管理严格，经营正常，符合A级客户信用等级要求。根据广业及我司客户信用管理制度标准要求，建议评为A级信用。
专此报告。
附件：1、A公司工商局机读档案登记资料；
2、A公司企业法人营业执照；
3、A公司组织机构代码证；
4、A公司国家税务登记证。
资信调查报告 篇六
一、业务背景
20xx年7月初，一个台湾客户(以下简称“A客户”)与B公司业务员联系，希望利用B公司的资金、银行授信额度规模优势，开展液晶显示屏中转贸易业务，单笔合同金额超过1000万美元，生产厂家为全球知名的韩国客户(以下简称“L客户”)，L客户要求与其香港公司签订销售合同，支付方式为合同金额的30%预付给L客户香港公司，70%为即期信用证，L客户香港公司专营亚太市场销售业务，不接受转让信用证。A客户与B公司签订购买合同，支付方式只能是全额即期信用证。
二、结算风险
为简化本笔业务分析过程，本文不讨论货物质量和数量风险、物权风险和物流方向问题，仅从国际结算角度来分析风险，探讨预防风险的措施。既然A客户自有资金不足，只向B公司开立即期信用证，B公司就需要利用自身的资金规模优势，电汇30%预付款给L客户香港公司，并向其开立70%即期信用证。合同关系如下表：
A客户
(1)签订合同
B公司
(2)签订合同
L客户香港公司
实力雄厚的L客户从合同关系来看，与本笔中转贸易业务没有直接的关系，那么，B公司需要解决的国际结算风险问题有哪些呢?供货方――L客户香港公司实力和资信如何呢?
B公司根据合同金额大小和风险类别不同，有不同的决策程序，本笔合同金额超过1000万美元，不仅风险委员会要通过，还要经过董事会批准。B公司风险委员会负责人针对此情，立即召集B公司相关部门负责人，主持、召开本笔业务风险评估会议，制定相应的应对措施，同时要求单证运输部马上向中信保安徽公司申请L客户香港公司资信调查，中信保安徽公司想企业之所想、急企业之所急，积极协调，提请中信保总公司相关部门加急处理。风险委员会经过充分讨论，认为B公司面临的国际结算风险主要在于：
1.销售方面。收到A客户的全额即期信用证，无论是即期付款信用证，还是即期议付信用证，可能的风险：开证行资信不好，无理拒付；不能或无法相符交单，失去银行信用保障；没有指定银行或指定银行不在B公司所在城市，可能存在索汇单据寄往指定银行或保兑行(如有的话)或开证行途中遗失风险；销售收到的信用证与购买开出的信用证衔接不畅，可能需要垫款。
2.购买方面。30%预付货款，单笔金额就超过300万美元，考虑到L客户香港公司为贸易公司，B公司向中信保安徽公司申请进口预付货款信用保险获准的信用限额可能很小，甚至不能获得任何信用限额，这样一来，预付货款部分风险是显而易见的，可能的风险为：L客户香港公司收款后，不发货，存在欺诈行为，B公司货款两空。开出的70%即期信用证部分，可能的风险：L客户香港公司相符交单，B公司必须付款；议付行善意议付或指定银行已付款，L客户香港公司即使欺诈，B公司必须付款；指定银行将相符单据寄往开证行途中遗失，B公司收不到单据，但必须付款。
三、应对措施
1.排查风险，目的在于防范、采取有效应对措施。针对销售和购买两方面的国际结算风险，B公司拟采用的应对措施：
销售方面。主要包括：
(1)选择资信良好的开证行；
(2)向中信保安徽公司投保即期信用证信用险；
(3)接受指定银行在B公司(受益人)所在地的即期议付或付款信用证，且为部分预支信用证；
(4)信用证内要求的单据少、内容不繁杂，没有不利于B公司的“软条款”；
(5)与购买开出的信用证单据要求、交单期等方面必须无缝衔接；
(6)销售的信用证相符交单后向指定银行叙做贸易融资，用融资款支付购买信用证项下应付款项，B公司无需自己垫款。
a. 购买方面。主要包括：
(1)30%预付货款，金额巨大，签约之前，特别是预付之前，必须了解国外供货方的资信、净资产等情况，毕竟L客户香港公司和L客户是两个法人。如果L客户香港公司资信不佳，净资产甚少，那么巨额预付，风险极大，B公司绝不会冒险行事。向中信保安徽公司申请L客户香港公司资信调查，就是采取的预防风险措施之一；
(2)向中信保安徽公司投保进口预付货款信用险，信用限额的核批基于资信调查报告，B公司先申请资信调查，再申请信用限额，应该没有如任何问题；
(3)要求L客户香港公司通过收款银行向B公司开立等额预付款保函，预付款保函生效条件为收到等额预付款，受国际商会URDG458号惯例约束；
(4)自销售的信用证中预支等额预付货款或同比例预付货款，最迟在全套证内要求的单据送交指定银行之前预支，且仅凭受益人简单收据预支；
(5)70%合同金额开出的信用证限于开证行即期付款，证内规定的单据尽量多、尽量复杂，交单期尽量短，排除“善意第三方”和指定银行寄单遗失风险，同时让L客户香港公司(受益人)稍不注意，容易导致不符交单，进而排除开证行承担第一性付款责任，这样，B公司就能掌握主动权。
四、 最终决策
B公司查找了国际结算方面的可能风险，也制定了相应的应对措施。在准备工作完成之前，B公司并没有因为A客户不断以行情看涨等多种理由催促签约而草率签约，直到7月20日，收到中信保安徽公司一份及时的、内容详实的L客户香港公司资信调查报告，得知：L客户香港公司2009年6月25日就向香港政府主管部门申请注销了，随即告知A客户相关信息，确定放弃本笔中转贸易业务，主要基于如下原因：
(1)L客户香港公司不能开立预付款保函；
(2)L客户香港公司已申请注销；
(3)进口预付货款信用险不可能获得批准；
(4)A客户不同意B公司收到预支信用证后，立即预支等额预付款，要求B公司先垫付预付款。
中信保安徽公司一份及时的、内容详实的、并有客观分析的客户资信调查报告，让B公司坚定地作出了明智的选择，避免了可能产生的、不必要的巨额损失，这只是中信保安徽公司支持外贸企业的一个缩影。事实上，无论从出运前出口信用险到出运后出口信用险，无论从国内贸易信用险到国内预付货款信用险，无论从商账追讨到客户资信调查，无论从进口预付货款信用险到信用保险产品创新，这些都足以说明：中国出口信用保险公司是外贸企业经营进出口业务、充分利用国内和国外两个市场的坚强后盾。外贸企业在商品贸易决策和风险防范方面确实需要借助中国出口信用保险公司及其分支机构，要充分发挥中信保在外贸企业进出口业务发展中的不可替代作用。
