染雾论保险合同的告知义务 篇一
保险合同的告知义务是指投保人在购买保险时必须如实向保险公司提供与保险事项有关的信息，以便保险公司全面了解风险情况并制定相应的保险方案。告知义务是保险合同成立的重要前提条件，也是保险合同的基础和保险公司对保险风险评估的依据。本文将从告知义务的法律规定、告知义务的意义以及告知义务的履行方式等方面进行探讨。
首先，告知义务在我国保险法中有明确的规定。根据《中华人民共和国保险法》第十四条，投保人在购买保险时应当如实告知与保险标的有关的情况。同时，第十五条规定，保险人在投保人提出投保申请后，有权询问与保险标的有关的情况，并可以要求投保人提供与风险程度评估有关的资料。这些法律规定明确了投保人在购买保险时必须履行告知义务的责任。
其次，告知义务的履行对于保险合同具有重要意义。保险合同是一种特殊的合同，其特点之一是对风险的不确定性进行补偿。而告知义务的履行可以使保险公司充分了解投保人所面临的风险，从而制定出更精确的保险方案。如果投保人不履行告知义务或提供虚假信息，将导致保险公司对风险的评估不准确，从而可能导致保险合同的无效或保险金的减少。因此，履行告知义务对于保险合同的有效性和双方的权益保护都具有重要意义。
最后，告知义务的履行方式有多种选择。投保人可以通过填写保险申请表或者书面形式向保险公司提供相关信息。一般来说，保险公司会在保险申请表中列明需要投保人填写的信息内容，投保人应当如实填写并确保信息的准确性。此外，投保人还应当主动向保险公司提供其他与保险事项有关的信息，以便保险公司全面了解风险情况。在履行告知义务的过程中，投保人应当遵守诚实信用原则，不得故意隐瞒或者虚假陈述相关信息。
综上所述，保险合同的告知义务是保险合同成立的重要前提条件，其履行对于保险合同的有效性和双方权益的保护具有重要意义。投保人在购买保险时应当如实履行告知义务，提供与保险事项有关的真实信息，以便保险公司全面了解风险情况并制定相应的保险方案。同时，保险公司也应当在询问投保人的信息时，采取适当的方式和方法，确保投保人能够充分了解告知的重要性，并提供必要的协助和指导。只有双方共同努力，才能建立起健全的保险合同关系，实现保险的有效保障。
论保险合同的告知义务 篇二
保险合同的告知义务是指投保人在购买保险时应当如实向保险公司提供与保险事项有关的信息。告知义务是保险合同成立的重要前提条件，也是保险公司对投保风险评估的基础。本文将从告知义务的法律规定、告知义务的重要性以及告知义务的履行方式等方面进行探讨。
首先，我国《中华人民共和国保险法》对告知义务进行了明确规定。根据该法第十四条的规定，投保人在购买保险时应当如实告知与保险标的有关的情况。同时，保险人有权询问与保险标的有关的情况，并可以要求投保人提供与风险程度评估有关的资料。这些法律规定明确了投保人在购买保险时必须履行告知义务的责任。
其次，告知义务的履行对于保险合同具有重要意义。保险合同的特点之一是对风险的不确定性进行补偿。告知义务的履行可以使保险公司充分了解投保人所面临的风险，从而制定出更精确的保险方案。如果投保人不履行告知义务或提供虚假信息，将导致保险公司对风险的评估不准确，从而可能导致保险合同的无效或保险金的减少。因此，履行告知义务对于保险合同的有效性和双方的权益保护都具有重要意义。
最后，告知义务的履行方式有多种选择。投保人可以通过填写保险申请表或书面形式向保险公司提供相关信息。一般来说，保险公司会在保险申请表中列明需要投保人填写的信息内容，投保人应当如实填写并确保信息的准确性。此外，投保人还应当主动向保险公司提供其他与保险事项有关的信息，以便保险公司全面了解风险情况。在履行告知义务的过程中，投保人应当遵守诚实信用原则，不得故意隐瞒或虚假陈述相关信息。
综上所述，保险合同的告知义务是保险合同成立的重要前提条件，其履行对于保险合同的有效性和双方权益的保护具有重要意义。投保人在购买保险时应当如实履行告知义务，提供与保险事项有关的真实信息，以便保险公司全面了解风险情况并制定相应的保险方案。同时，保险公司也应当在询问投保人的信息时，采取适当的方式和方法，确保投保人能够充分了解告知的重要性，并提供必要的协助和指导。只有双方共同努力，才能建立起健全的保险合同关系，实现保险的有效保障。
论保险合同的告知义务 篇三
论保险合同的告知义务
【摘要】保险合同的告知义务制度，是保险法上一项特有的制度，是保险业合理营运的前提，科学合理的告知义务制度的建立，是保险业稳健经营和有序发展的基础。本文依据我国保险法关于告知义务的规定，阐述了告知义务的基本内容、进而发现现行告知义务制度的缺陷和不足，提出了一些完善告知义务的建议。
【关键词】保险合同;建议;告知义务
一、告知义务概述
告知义务是指在投保人在订立保险合同前，应当如实对保险人的询问予以回答或者说明，投保人在回答保险人的询问时，应当将其知道的所有真实情况客观地告诉保险人，不得有所隐瞒或者故意不作回答，也不得编造虚假情况回答保险人的询问投保人对其已知道的事项，应当负如实告知义务。
二、告知义务的基本内容
(1)告知义务人的范围
投保人为告知的义务人，是没有什么争议，因为投保人是保险合同的当事人。但是和保险标的有密切利害关系的被保险人对保险标的是否负有如实告知义务，各国保险法规定不尽相同。美国《纽约州保险法》规定，投保人和被保险人均负有如实告知义务。我国《保险法》第16条规定，仅仅有投保人为告知义务人。但在订立保险合同和合同的履行中还有涉及到保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人等。关于告知义务人，是否包括投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人，理论界有不同的意见。
(2)如实告知义务的免除
投保人对于保险人询问的事项应当如实告知，但是投保人并不负担无限告知义务。投保人应当如实告知的事项应当为投保人或者被保险人知道的有关保险标的危险情况的重要事项(即直接影响保险费率的确实和危险发生的程度的事项)，且以保险人在投保书中列明或者在订立保险合
三、违反告知义务的构成和法律后果
(1)投保人故意违反告知义务的法律后果
投保人故意隐瞒与保险合同有关的重要事实。故意不履行如实告知义务的，保险人可以在保险合同成立前解除合同。如果在发生事故，因合同已经解除保险人自然不承担保险责任，如果投保人故意不履行如实告知义务，保险人没有在合同成立前解除合同，发生保险事故的保险人仍然有权解除合同，而且对于发生的保险事故不承担责任也不退还保险费。投保人故意不履行告知义务的情况下，并不要求没有告知的事项与保险事故的发生有必然的联系，只要有故意不告知的事实即可。也就是说即使没有告知的是相对于保险事故的发生没有联系，保险人也不承担保险责任。
(2)投保人过失违反告知义务的后果
如果投保人因过失没有履行告知义务的事项足以影响保险人承保或者提高保险费率的保险人在保险事故发生之前可以解除保险合同，如果保险人在这之前没有解除保险合同，在保险事故发生之后仍然有权解除合同。如果未告知的事项对于该事故的发生有重要影响，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但是可以退还保险费。如果因投保人过失没有履行告知义务的事项对于保险事故的发生没有影响或者影响不大，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这与投保人故意不履行告知义务不同。
四、告知义务立法的完善
(1)增加告知义务人
首先，从财产保险的角度来看，当投保人和被保险人不一致时，被保险人为保险事故发生时的财产受损人和保险受益人。根据权义务相一致的原则，被保险人负告知义务理所当然。其次，从人身保险的角度看，当投保人和被保险人不是同一个人时，投保人对被保险人的有些情况难以知晓，无法履行告知义务，使保险人无法确定是否同意城堡或者提高保险费率。另外，如果经投保人特别授权，保险经纪人可以代投保人与保险人签订保险合同;此时，其地位为投保人的代理人，告知义务也随之而来。
(2)《海商法》规定的投保人告知事项应以保险人的询问为限
尽管我国《海商法》有上述规定，但是考虑到这样的事实，保险人经营保险业务，富有经验，在订立保险合同时，哪些情况应由投保人告知，保险人最清楚那些应该了解那些不用了解，如果保险人已经知道或者应当知道的有关事项，不向投保人进行询问，说明保险人对该事项的了解并不十分重要，我们可以视为保险人放弃要求投保人告知有关事项的权利。
(3)投保人故意不履行告知义务的事项应当限于重要事项
《保险法》第16条规定第二款规定投保人故意不履行告知义务，保险人对于保险险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金责任，并不退还保险费。该规定没有区分投保人未告知事项为“重要事项”还是“非重要事项”我们认为这种规定并不合理。对于投保人来说显然是不合理的。我们认为投保人故意不履行告知义务的事项应当限于重要事项。
参考文献：
[1]许崇苗，李利.中国保险法适用于案例精解[M].法律出版社， 2008.
[2]吴勇敏.保险法原理[M].杭州大学出版，2005.
[3]阮方.浅析保险合同告知义务[M].法学研究，2008.
