染雾现金管理调研报告 篇一
随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂化，现金管理在企业运营中扮演着至关重要的角色。为了深入了解现金管理的现状和问题，我们进行了一次调研，以下是我们的调研报告。
一、调研方法
我们采用了问卷调查的方式，共发放了100份问卷，得到了80份有效回收。调查对象主要包括企业财务经理、财务主管和财务人员。
二、调研结果
1. 现金管理的重要性
调研结果显示，绝大多数企业对现金管理的重要性有很高的认识。有83%的受访者认为现金管理对企业的经营状况至关重要，能够确保企业的健康发展。
2. 现金管理的主要挑战
在调研中，我们发现现金管理面临着一些共同的挑战。首先是现金流量管理的困难，62%的受访者表示现金流量的管理是他们面临的最大挑战。其次是现金使用效率的提升，42%的受访者认为现金使用效率有待提高。此外，还有部分受访者提到了现金盈余的投资管理和风险控制的挑战。
3. 现金管理的改进措施
调研结果显示，企业对现金管理的改进措施有着明确的认识。76%的受访者认为建立有效的现金流量预测和监控机制是提升现金管理的重要手段。此外，还有56%的受访者认为加强现金流动性管理和优化资金结构也是关键。
4. 现金管理工具的应用
在调研中，我们还了解了企业在现金管理中应用的工具。调研结果显示，目前企业主要使用的现金管理工具包括现金流量表、现金预测模型和现金管理软件。其中，现金预测模型的应用率最高，达到了68%。
三、结论
通过对现金管理的调研，我们发现现金管理对企业的重要性得到了广泛的认可，但仍面临着一些挑战。为提升现金管理效果，企业应加强现金流量管理、优化现金使用效率，并应用现金管理工具进行辅助。同时，政府和金融机构也应加大对企业现金管理的支持力度，提供更便捷的金融服务。
现金管理调研报告 篇二
随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂化，现金管理在企业运营中扮演着至关重要的角色。为了深入了解现金管理的现状和问题，我们进行了一次调研，以下是我们的调研报告。
一、调研方法
我们采用了深度访谈的方式，共访谈了10家大型企业的财务经理和财务主管。访谈内容主要围绕现金管理的重要性、挑战和改进措施展开。
二、调研结果
1. 现金管理的重要性
访谈结果显示，企业对现金管理的重要性有着明确的认识。所有受访者都认为现金管理对企业的经营状况至关重要，是保证企业健康发展的基础。
2. 现金管理的主要挑战
在访谈中，我们发现现金管理面临的主要挑战与调查问卷结果相似。受访者普遍认为现金流量管理的困难是他们面临的最大挑战。此外，还有部分受访者提到了现金使用效率的提升和现金盈余的投资管理的挑战。
3. 现金管理的改进措施
访谈结果显示，企业在现金管理中采取了一些有效的改进措施。受访者普遍认为建立有效的现金流量预测和监控机制是提升现金管理的重要手段。此外，还有受访者提到了加强与银行合作、优化资金结构和提升内部人员的现金管理能力等措施。
4. 现金管理工具的应用
访谈中，我们还了解了企业在现金管理中应用的工具。访谈结果显示，目前企业主要使用的现金管理工具包括现金流量表、现金预测模型和现金管理软件。受访者普遍认为这些工具能够有效辅助现金管理工作。
三、结论
通过深度访谈，我们进一步确认了现金管理对企业的重要性，并了解了企业在现金管理方面的挑战和改进措施。为提升现金管理效果，企业应加强现金流量管理、优化现金使用效率，并应用现金管理工具进行辅助。同时，政府和金融机构也应加大对企业现金管理的支持力度，提供更便捷的金融服务。
现金管理调研报告 篇三
库存现金是信用社金融服务的不可或缺的交易内容，做好库存现金管理，是做好金融服务工作的重要保障，是管控风险，案件防范的重中之重，也是提高精细化管理水平，打造效益富社工程的重要保证。然而，目前农信社的库存现金管理却存在着此彼问题，不尽完善，有待进一步规范。如何在既保证业务经营中备足现金正常支付，又确保现金安全的前提下做好现金的使用和管理，提高现金使用效率，压缩非生息资产占比，降低现金库管风险和业务经营风险，是现阶段农信社库存现金管理中不可忽视的问题。
一、存在的问题及原因分析
(一)硬币和残币堆积。农信社地域覆盖广，地理位置偏远，营业网点多分布在农村地区，经济、交通、市场、文化、观念、素质等因素导致硬币和残币市场流通难，呈现出堆积现象。一是硬币投入难度大，市场使用率低，投放少，回收多。由于硬币携带不便，真假难辨，容易丢失，在农村使用渠道单一，群众对硬币有较大的排斥现象，硬币回笼数量远远大于投放数，致使现金库存量增加，囤积现象凸显。以我社(四川省岳池县农村信用合作联社)为例，全辖共48个营业网点，其中地处农村网点达37个，目前我社硬币的数量已达10万余元之多，存放时间长达1年以上。二是残币数量多，损坏程度大。由于农村地区的地理气候、市
场体系、居民素质、现金交易频繁等因素，致使残币屡现不止，屡缴不尽。按照人民银行残币管理规定，金融机构所兑换的残币需成捆后才能上缴，但由于币种的多样化，加之人力资源短缺，数量不够的未成捆残币就只能积压在库房内，日积月累，导致农信社现金库款量不断增加，既增加了安全隐患，也减少了收益。
(二)库存量限额难以预测。一是农村信用社面向三农，服务面广、对象多，代理业务品种繁、金额大，现金供给时间不固定，需求不稳定，无形中给管理部门对各社库存限额核定增加了难度。二是资金结算渠道欠完善。随着大小额支付系统、农信银等网络汇兑业务的开通，农信社的资金结算效率、功能较以往大大增强，但由于属于农信社自己的、具有现代化支付功能的银行卡迟迟未发，这就增加了习惯用卡办理跨行、跨区域业务的客户使用现金的频率。三是现代化支付结算业务未有效推广。广大群众对新的现代化支付业务了解不明白，理解不深刻，使用不信任，没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围，致使农村地区市场交易中现金交易仍占主流。四是近年来农村金融机构的锐减，而资金需求量呈增长趋势，客观上增加了农村信用社库款管理压力，这些都给准确核定库存限额带来了一定的难度。
(三)库存现金申报方式安全隐患较大。现阶段信用社普遍采取电话申报、钞车押送方式解决库存现金余、缺问题，一定程度上增加了安全隐患，上升了经营风险。
1.电话申报存在隐患。一是容易泄密。一方面，信用社工作人员在上班期间进行现金申报时，柜台外难免有客户存在，申报金额、时间等信息易泄露，给不法分子可乘之机;另一方面，在科技时代，信息传输过程中可能被不法分子窃听，进而可能诱发高科技犯罪。二是容易出错。利用电话申报，准确度有依赖电话线路的好坏，容易出现金额、时间、调入或调出等要素错误的情况。一些信用社为了不泄密，采用编译密码的方式进行申报，但密码编译的复杂性增加了工作人员的操作难度，进而也就可能增加差错率。三是责任明确较难。电话申报时主要靠姓名询问或话筒声音判断申报人，乱报姓名的情况不能完全排除，失声情况难免出现，一旦出现误报、谎报、乱报等违规情况，责任明确及追究难度较大。
2.钞车押送风险较大。一是钞车的现金配送、调运任务繁、时间紧、责任重,且农村地区交通条件较落后,地形复杂，多山路，雾雪天气、自然灾害、交通事故等因素潜在着较大的安全事故隐患。二是农村地区地广人稀，山多树茂，给犯罪分子进行犯罪活动制造了条件和环境，治安形势不容乐观，案件风险不容忽视。
二、对策与建议
(一)减少库存现金不合理占比。一是加强硬币使用宣传，发挥社会各界联动作用，提高广大群众对硬币的认知度和信任度，形成硬币纸币都一样，同样都是人民币的观念认识，积极为硬币流通创造良好的市场环境和社会氛围，实现农村地区纸币单一流通进一步向纸、硬币混合流通转变。二是加强硬币调剂管理，根据库款的票面结构，及时向人民银行反映征求支持，帮助把硬币向经济发达地区、大都市进行输送流通。三是加强残币的整点和回笼工作，对成捆的残币及时上缴，确保准确性和时效性;对未成捆的进行规范化清理和搁置，提高库款管理水平，优化库款现金结构。
(二)按季核定库存限额。农业生产季节性较强，使信用社的现金收支状况呈现出规律性特征，如春耕时节现金投放多，回笼少;秋收时分现金回笼多，投放少。为减少不生息资金的占比，根据现金收支的规律性特征，分析撑握规律，科学统筹，合理规划，改变信用社库存限额的一年一定规则，按季、按客观需要核定库存现金，减少累赘占款，降低库款管理风险，提高资金使用效率。
(三)增设sc6000系统库存现金申报交易。随着全省各地sc6000综合业务系统的陆续成功上线，信用社的现代化、科技化、信息化建设不日而语，但现金调送申报交易在此系统中却未有涉及。试想，如在sc6000系统具备现金申报功能，利用网络进行调送申报。如此以来，文前所述的易出错、责任追究难、信息易泄露等现金调送风险就游刃而解，人力资源也将大大节省。
(四)降低现金使用量，提倡现代化支付。农信社以农村为主要业务市场，以三农为主要服务对象，客户多是金融知识相对匮乏的乡村居民，文化素质相对较低，以传统的现金支付为主要结算手段，对现代化的汇兑业务、卡业务的了解盲然或一知半解，加之农村地区的现代代支付设备(如atm系统、pos系统等)短缺，致使在农村市场的现金交易量巨大。针对这样的情况，信用社工作人员一是要扎实、深入、到位、有效地做好现代化支付方式的宣传讲解，对客户进行面对面的推出支付新业务、新方式，减少现金交易量，进而降低信用社的现金库存。二是现金管理规范有序化。对日常的现金交易业务严格按现金管理条例进行办理，能减少现金交易的尽量减少现金交易，能使用转账交易的尽量不使用现金交易，坚决实行大额现金提前预约制度和审批制度，提高工作效率，防制案件风险，增强现金管理效能。
