染雾互联网金融背景下商业银行网点转型研究 篇一
在互联网金融的快速发展下，商业银行网点转型成为了一种必然趋势。随着互联网技术的不断进步和人们对线上金融服务的需求增加，商业银行不得不加快网点转型的步伐，以适应市场的变化。
首先，商业银行网点转型是为了满足客户需求的变化。随着互联网的兴起，越来越多的人选择在线上进行金融交易，而不是传统的线下网点。这也意味着，商业银行需要转变运营模式，提供更便捷、高效的线上金融服务，以满足客户的需求。通过建立一个完善的线上平台，商业银行可以为客户提供24小时不间断的金融服务，无论是转账、理财还是贷款，都可以在网上完成，方便快捷。
其次，商业银行网点转型还可以降低运营成本。传统的线下网点需要大量的人力资源和物质资源来维持运营，而且开设网点的地点也需要考虑到人流量、交通便利等因素。而通过互联网金融的转型，商业银行可以将部分业务转移到线上平台，减少了运营成本。同时，商业银行还可以通过互联网技术的应用，提高工作效率，减少人力资源的浪费。这种转型不仅可以提高银行的盈利能力，还可以为客户提供更优质的金融服务。
最后，商业银行网点转型还可以提升竞争力。随着互联网金融的兴起，越来越多的金融科技公司进入市场，与传统商业银行展开竞争。这些金融科技公司通过技术创新和服务创新，提供了更加便捷、个性化的金融服务，对传统商业银行形成了一定的冲击。为了与这些新兴金融科技公司竞争，商业银行必须进行网点转型，提供更加便利、高效的金融服务，以吸引客户并保持竞争力。
综上所述，互联网金融背景下商业银行网点转型是一种必然趋势。通过网点转型，商业银行可以满足客户需求的变化，降低运营成本，提升竞争力。然而，网点转型也面临着一些挑战，如信息安全和客户隐私保护等问题，商业银行需要加强技术投入和管理能力，以确保转型的顺利进行。只有不断创新和适应市场的变化，商业银行才能在互联网金融时代中立于不败之地。
互联网金融背景下商业银行网点转型研究 篇二
随着互联网金融的快速发展，商业银行网点转型成为了一种必然趋势。在这一背景下，商业银行需要加快网点转型的步伐，以适应市场的变化。
首先，商业银行需要加强互联网技术的应用。互联网技术的不断进步和创新，为商业银行提供了更多的可能性。商业银行可以通过建立自己的互联网平台，提供线上金融服务，满足客户的需求。通过互联网技术，商业银行可以实现多种金融服务的线上化，如转账、理财、贷款等。同时，商业银行还可以通过数据分析和人工智能等技术，提供个性化的金融服务，提高客户的满意度和忠诚度。
其次，商业银行需要加强风险管理和信息安全。随着互联网金融的发展，商业银行面临着更多的风险和挑战。一方面，商业银行需要加强对客户信息的保护，防止信息泄露和被盗用。另一方面，商业银行还需要加强对金融交易的风险控制，防止洗钱、诈骗等违法行为的发生。为了加强风险管理和信息安全，商业银行需要加大技术投入，提高信息系统的安全性和可靠性。
最后，商业银行需要加强与金融科技公司的合作。在互联网金融的快速发展下，越来越多的金融科技公司进入市场，与传统商业银行展开竞争。为了在激烈的竞争中立于不败之地，商业银行需要与金融科技公司进行合作，共同开发创新的金融产品和服务。通过合作，商业银行可以借助金融科技公司的技术和资源优势，提供更加便捷、高效的金融服务，满足客户的需求。
综上所述，互联网金融背景下商业银行网点转型是一种必然趋势。商业银行需要加强互联网技术的应用，加强风险管理和信息安全，加强与金融科技公司的合作，以适应市场的变化。只有不断创新和适应市场的变化，商业银行才能在互联网金融时代中立于不败之地。
互联网金融背景下商业银行网点转型研究 篇三
互联网金融背景下商业银行网点转型研究
【摘要】随着我国互联网产业的迅速发展，在2014年互联网金融爆发时期，层出不穷的多类互联网金融平台与产品，在威胁商业银行发展的同时，也为商业银行网点转型带来了新的思考。互联网金融背景下的商业银行不仅在技术层面有新的突破，而且在平台层面为广大网民提供的服务更为丰富。因此，本文通过简要介绍互联网金融背景下商业银行的现状及网点转型的威胁，以湖南商业银行为例，对网点转型方案做出了新设计，并根据存在的威胁提出有效的建议。
【关键字】互联网金融;银行网点;转型;商业银行
近年来，随着我国银行业竞争力日趋激烈，网点转型进程的加快成为国内各家商业银行获取经营效率和竞争能力的首要任务。在互联网金融背景下，网点转型方案主要以建设自身电商平台、混业经营和多渠道经营、物理网点和网络渠道融合、网点创新投入等为主。作为商业银行对外营业服务最基本、最直接的渠道，网点也是商业银行利润的重要来源之一。为了在面对复杂多变的经营环境时保持商业银行市场竞争力，网点转型将势在必行。
一、互联网金融背景下商业银行的现状及网点转型的威胁
1、商业银行网点的现状
在互联网金融背景下，网点不仅有利于商业银行实现市场定位、客户细分，而且还能实现有效的直接客户服务，是商业银行面对“新网点主义”迅速扩张开展各项业务获取市场竞争的重要营销渠道。2013―2014年是互联网金融发展最为快速的时期。截止2014年初，湖南长沙除“五大国”有银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行外，还有中信、光大、华夏、民生、广发、深圳发展、招商、兴业、上海浦东发展、恒丰、浙商、渤海等12家股份制商业银行，其营业网点达87家。2014年初，商业银行金融机构资产规模达468万亿元左右，比2013年增长60%以上。2013年，湖南商业银行开设异地网点的举动速度逐渐加快。从长沙逐渐扩张到株洲、湘潭、郴州、衡阳等地。随着银行竞争力的加剧，湖南商业银行在经营业绩和利润上逐渐呈下滑趋势，但互联网金融的爆发，网民人数的增加，互联网普及为金融界带来了新希望。根据天弘基金调查数据获知，截至2013年，余额宝规模达1854亿元左右，成为市场最大公募基金;截至2014年1月，人人贷获风险投资金额达1、3亿美元左右，成为全球互联网金融企业融资;同期，平安新推出集理财、生活服务管理与一体软件“壹钱包”，这些
2、商业银行网点转型威胁
由于受经营环境和市场竞争力的影响，湖南长沙各商业银行网点转型也面临着威胁。
首先，渠道建设整合不够，总量控制认识不足。一般来讲，商业银行的渠道有三种，首先是传统的由银行网点、ATM机等实体构成的看得见的“实体渠道”，银行营销队伍组成的流动性渠道，以及互联网技术催生的虚拟渠道。每个银行网点应该因地制宜，有着自己的“定位”。每个银行网点有着自身独特的资源与地理位置特点，这个特征伴随着辐射人群特征与经济环境的不同，有些侧重于吸收居民存款、推出理财业务，有些则侧重于企业打交道，有些则有利于发展银通宝等中间业务。所以，构建合理的渠道结构，发展优势业务，增重优势渠道比例，是网点合理发展的重要体现与必然选择。
其次，网点选择不尽合理，缺乏系统评价指标。在我国商业银行的深化改革中，网点地址的选择、变迁、撤并是一个重要问题。在这个问题上，忽视选址的重要性、网址变迁不能跟上城区建设步伐、网点选址全局建设缺乏前瞻性等问题较为典型。究其原因，缺乏对辐射区域专业的市场调查，没有系统化、量化的衡量指标是关键所在。在选址问题上，经验占多，科学占少，亟待建立系统的分析指标体系。
最后，机构臃肿，网点效率有待提高。一方面，组织层级过多，网点数量庞大，诸如中国银行、建设银行等，依然有着“总行―分行―二级分行―支行―分理处”多级构架模式，而总行行长到基础员工要有8级左右的管理层级，垂直层级过多，机构庞大，与国际通行的扁平化机构设置相去甚远，直接影响效率。另一方面，据统计，中国银行30岁以上的员工高达79%，大专以下学历人员占44%，这意味着他们习惯于业务型操作，对于新业务与新知识的接收能力不够，人员结构严重拖沓基础网点办事效率。
二、以湖南商业银行为例，网点转型方案
1、湖南商业银行网点调查
为了能够充分的了解湖南商业银行的竞争力以及网点转型的现有情况，笔者分别从客户以及湖南商业银行员工这方面入手，调查了湖南商业银行的品牌、网点分布、网点功能、网点的业务流程以及网点投入资源等情况。
通过调查可知，湖南商业银行的公司和个人金融品牌在本地排名并不靠前，和中国银行、中国工商银行等标杆银行存在着不小的距离。但是和之前相比，湖南商业银行的知名度正在逐步上升;客户对湖南商业银行的好感度良好，和标杆银行的差距并不大，客户与银行互动较好;通过调查，湖南商业银行在网银、信用卡的发行使用上和标杆银行有很大的差距;湖南商业银行的公司类金融业务的口碑良好，和标杆银行并无差距，但是个人金融业务的品牌并不好，和标杆银行之间有着不小的差距。
利用熵权法和模糊综合评价法，对长沙商业银行网点布局总量控制指标权重进行测度和综合测评。以隶属最大原则对湖南相对应的银行网点做出分析评测，根据调查结果获知，相对全国较发达城市来说，湖南长沙与衡阳的银行网点数量较少，岳阳与常德数量适中，其它各市网点数量很多。与全国实力相当的城市来说，湖南长沙商业网点数量太少，因此，可选择长沙作为合理新设网点的对象，扩大网点机构规模。如下表1所示：
通过对长沙商圈缩小分析，可以看出，目前湖南商业银行的最大不足是停车不便利以及企业的数量有欠缺。对于新建网点的选址，大多数员工倾向于选址于新城区、新的社区以及重点商圈。对于网点的'渠道建设，员工多建议在网点搬迁、以及自助设备建设方面多多加强，可以看出湖南商业银行的网点布局近两年发展缓慢，并没有紧跟城市的发展步伐，自助设备欠缺，柜台的压力太大。
